{"id":25722,"date":"2020-10-21T04:00:00","date_gmt":"2020-10-21T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2020\/10\/21\/irph-de-las-hipotecas-dudas-y-respuestas-antes-de-la-sentencia-del-tribunal-supremo\/"},"modified":"2020-10-21T04:00:00","modified_gmt":"2020-10-21T04:00:00","slug":"irph-de-las-hipotecas-dudas-y-respuestas-antes-de-la-sentencia-del-tribunal-supremo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2020\/10\/21\/irph-de-las-hipotecas-dudas-y-respuestas-antes-de-la-sentencia-del-tribunal-supremo\/","title":{"rendered":"IRPH de las hipotecas: dudas y respuestas antes de la sentencia del Tribunal Supremo"},"content":{"rendered":"
\n
Noticia relacionada<\/h5>\n

<\/p>\n

<\/figure>\n

Los bancos espa\u00f1oles se la juegan con el IRPH antes de sus resultados <\/a><\/div>\n

\u00bfQU\u00c9 TIENE QUE ACLARAR EL SUPREMO?<\/h4>\n

La principal inc\u00f3gnita que debe despejar el Tribunal Supremo es en qu\u00e9 casos puede considerarse abusiva la referenciaci\u00f3n de una hipoteca al IRPH. En concreto, tendr\u00e1 que establecer qu\u00e9 se considera una falta de transparencia<\/strong> suficiente para determinar que el banco actu\u00f3 con mala fe. La otra gran duda que tiene que resolver es c\u00f3mo debe quedar el contrato tras eliminar el IRPH por su aplicaci\u00f3n abusiva<\/strong>.<\/p>\n

\u00bfPOR QU\u00c9 TIENE QUE PRONUNICARSE?<\/h4>\n

El TJUE ya aclar\u00f3 el pasado 3 de marzo que este \u00edndice puede declararse abusivo si se incluy\u00f3 en el contrato sin transparencia, es decir, sin dar suficiente informaci\u00f3n al cliente<\/strong>. Sin embargo, los juzgados espa\u00f1oles no han aplicado esta m\u00e1xima de una manera uniforme, puesto que varios han anulado esta referencia y otros tantos han decidido mantenerla en casos pr\u00e1cticamente id\u00e9nticos.<\/p>\n

\u00bfLA DECISI\u00d3N SENTAR\u00c1 JURISPRUDENCIA?<\/h4>\n

Al resolver los recursos que han llegado hasta sus manos, nuestro Alto Tribunal sentar\u00e1 jurisprudencia y establecer\u00e1, de una vez por todas, cu\u00e1les son los criterios que deben seguir los jueces<\/strong> para decidir si el uso del IRPH es abusivo o no. Hay que recordar que es la segunda vez que el Supremo tiene que pronunciarse sobre la aplicaci\u00f3n de esta referencia. En noviembre de 2017, este tribunal sentenci\u00f3 que su uso se presupon\u00eda transparente por tratarse de un \u00edndice oficial. La justicia europea, sin embargo, invalid\u00f3 de facto este fallo al determinar que el IRPH s\u00ed est\u00e1 sujeto a un control de transparencia<\/strong> y que, en caso de no superarlo, s\u00ed puede ser declarado abusivo.<\/p>\n

\u00bfPODR\u00cdA EL CASO VOLVER A EUROPA?<\/h4>\n

Aunque esta sentencia siente jurisprudencia en Espa\u00f1a, es posible que el caso no quede completamente cerrado. De hecho, el propio Tribunal Supremo podr\u00eda aplazar su decisi\u00f3n y mandar una cuesti\u00f3n prejudicial al TJUE para que aclare qu\u00e9 criterios hay que seguir, lo que retrasar\u00eda el fallo durante medio a\u00f1o como m\u00ednimo<\/strong>.<\/p>\n

Adem\u00e1s, hay un juzgado de Barcelona que ha remitido tambi\u00e9n una cuesti\u00f3n prejudicial al TJUE para resolver esa misma duda. As\u00ed, si el Supremo emitiera su sentencia y la justicia europea contradijera su jurisprudencia en un fallo posterior, los jueces espa\u00f1oles estar\u00edan obligados a aplicar el criterio del organismo supranacional<\/strong>, como ya ha ocurrido con otros asuntos relacionados con las cl\u00e1usulas abusivas de las hipotecas.<\/p>\n

TRES ESCENARIOS POSIBLES<\/h4>\n

Podr\u00edan darse hasta tres escenarios: que el IRPH se sustituya por el eur\u00edbor, que se suprima y pase a aplicarse un inter\u00e9s equivalente al diferencial de la hipoteca, o que se anule la cl\u00e1usula del inter\u00e9s y se aplique un tipo del 0%<\/strong>, como explican desde el comparador financiero HelpMyCash. Ese inter\u00e9s nuevo servir\u00eda tanto para calcular las cuotas sucesivas como para determinar cu\u00e1nto recuperar\u00eda el cliente por la aplicaci\u00f3n de un \u00edndice nulo.<\/p>\n

\u00abLo justo para el consumidor es que los litigios de IRPH se zanjen con pr\u00e9stamos sin remunerar, de lo contrario, no hay efecto disuasorio para la entidad, tal y como establece la Directiva Europea sobre cl\u00e1usulas abusivas en los contratos con los consumidores. Sin embargo, sustituirlo por eur\u00edbor supondr\u00eda un alivio para muchas familias<\/strong>. Est\u00e1 en manos del Supremo zanjar el debate o, por el contrario, volver a hacer una interpretaci\u00f3n salom\u00f3nica que alargue a\u00fan m\u00e1s el camino de los afectados por IRPH\u00bb, afirman desde Asufin.<\/p>\n

\u00bfA QUI\u00c9N AFECTA?<\/h4>\n

Cerca de un mill\u00f3n de familias a\u00fan pagan un notable sobrecoste por su hipoteca referenciada en IRPH, con lo que afrontan una media 165 euros de m\u00e1s al mes con respecto a quienes tienen eur\u00edbor y que suman un perjuicio total de unos 25.000 euros<\/strong> desde los primeros a\u00f1os que se firmaron estos contratos, en 2004 aproximadamente, seg\u00fan los c\u00e1lculos de Asufin.<\/p>\n

Como es l\u00f3gico, los afectados por el IRPH esperan una sentencia favorable que les permita recuperar todo lo pagado de m\u00e1s por este \u00edndice, cuya cotizaci\u00f3n siempre ha sido m\u00e1s alta que la del eur\u00edbor<\/strong>. Si el fallo favorece a los afectados, estos podr\u00e1n reclamar que se les elimine esta referencia de sus contratos y podr\u00e1n recuperar el dinero cobrado indebidamente por su aplicaci\u00f3n. Por otro lado, si la sentencia favorece a la banca, el n\u00famero de afectados que podr\u00e1n reclamar por falta de transparencia<\/strong> ser\u00e1 mucho mayor, as\u00ed que el impacto sobre sus cuentas ser\u00e1 mucho m\u00e1s suave. De todos modos, los hipotecados con IRPH podr\u00edan deshacerse de \u00e9l mediante una refinanciaci\u00f3n.<\/p>\n

\u00bfEN QU\u00c9 CASOS PUEDE SER ABUSIVO?<\/h4>\n

Por el momento, estas son las dos interpretaciones que han hecho diversos juzgados de primera instancia y audiencias provinciales. Una es dar por v\u00e1lido este \u00edndice por considerar que su aplicaci\u00f3n no generaba un desequilibrio ni un perjuicio al cliente<\/strong>, incluso si la entidad no proporcion\u00f3 toda la informaci\u00f3n que deb\u00eda dar. La otra, es declarar abusivo el uso del IRPH y anularlo, en consecuencia, por falta de transparencia del banco a la hora de explic\u00e1rselo al cliente. Ahora, el Tribunal Supremo tendr\u00e1 que decidir cu\u00e1l de estas dos interpretaciones es la correcta. En caso de que sea la segunda, habr\u00e1 un mayor n\u00famero de clientes que podr\u00e1n reclamar la eliminaci\u00f3n de esta referencia y la devoluci\u00f3n de lo pagado de m\u00e1s por su culpa<\/strong>.<\/p>\n

\u00bfPACTO CON EL BANCO PARA RETIRAR EL IRPH?<\/h4>\n

Sea cual sea la decisi\u00f3n del Supremo, es muy probable que muchos bancos contacten con sus clientes y les propongan, para curarse en salud, quitarles el IRPH y sustituirlo por el eur\u00edbor o un tipo fijo. \u00abEste cambio puede ser beneficioso, pero puede venir acompa\u00f1ado de la obligaci\u00f3n de firmar un acuerdo de no reclamaci\u00f3n<\/strong>\u00ab, con lo que impedir\u00edan acudir a los juzgados para reclamar indemnizaciones por la abusividad de este \u00edndice de referencia, avisa el comparador.<\/p>\n

En principio, son v\u00e1lidos siempre que el banco explique al cliente las consecuencias de firmarlos, aunque el Tribunal Supremo tiene que aclarar tambi\u00e9n cu\u00e1l es exactamente la informaci\u00f3n que deben dar<\/strong>. Por tanto, se tendr\u00e1 que valorar si merece la pena no poder reclamar a cambio de deshacerse de este \u00edndice. \u00abA la hora de sopesar los pros y los contras, es importante tener presente que tambi\u00e9n podemos cambiar nuestra hipoteca a un banco que nos aplique el eur\u00edbor o un tipo fijo, una opci\u00f3n con la que no perder\u00edamos el derecho a interponer acciones judiciales\u00bb, explican.<\/p>\n


\nSource: Bolsamania.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Noticia relacionada Los bancos espa\u00f1oles se la juegan con el IRPH antes de sus resultados \u00bfQU\u00c9 TIENE QUE ACLARAR EL…<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":25723,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[104],"tags":[99],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25722"}],"collection":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25722"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25722\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25723"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25722"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25722"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25722"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}