En el tercer trimestre estanco, el beneficio se sit\u00faa en 57 millones frente a los 251 millones del tercer trimestre de 2019 pero mejorando un 10,9% frente al segundo trimestre de este a\u00f1o apoyado en la recuperaci\u00f3n del negocio core y en la disminuci\u00f3n de las provisiones.<\/p>\n
Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) alcanzan los 3.546 millones, un 6,2% menos en t\u00e9rminos interanuales. En el trimestre muestran un comportamiento positivo apoyado en el crecimiento del margen de intereses y las comisiones.<\/p>\n
El margen de intereses se sit\u00faa a cierre de septiembre de 2020 en 2.545 millones de euros, un 6,2% inferior interanualmente por el efecto de los tipos de inter\u00e9s, el efecto de la titulizaci\u00f3n de pr\u00e9stamos al consumo realizada el a\u00f1o anterior, as\u00ed como menor aportaci\u00f3n de la cartera ALCO. En el trimestre el margen de intereses se sit\u00faa en 841 millones de euros y registra un incremento del 2,5% apoyado en mayores vol\u00famenes y mayores ingresos por la TLTRO III.<\/p>\n
Las comisiones netas ascienden a 1.000 millones de euros, un 6,3% inferior al a\u00f1o anterior por la reducci\u00f3n de la actividad derivada del confinamiento por la pandemia. En el trimestre las comisiones crecen un 1,0% tras el aumento de la actividad por la desescalada.<\/p>\n
El total de costes asciende a 2.387 millones de euros a cierre de septiembre de 2020, un 0,9% m\u00e1s respecto al mismo per\u00edodo del a\u00f1o anterior. Los costes recurrentes se reducen en el trimestre un 1,9% por menores gastos de personal, y los no recurrentes incorporan 71 millones por la aceleraci\u00f3n de la reestructuraci\u00f3n en TSB.<\/p>\n
La ratio de eficiencia se sit\u00faa en el 56,3% por los costes de reestructuraci\u00f3n en TSB. Aislando dichos costes, la ratio de eficiencia se sit\u00faa en el 53,9%.<\/p>\n
POSICI\u00d3N DE LIQUIDEZ Y CAPITAL<\/p>\n
La ratio de primera calidad CET1 aumenta 22pb en el trimestre, situ\u00e1ndose en el 12,9%. Esta ratio CET1 incluye 92pbs de ajustes transicionales de IFRS9, por lo que la ratio CET1 fully-loaded se sit\u00faa en el 12,0%, mejorando +9pbs respecto al trimestre anterior.<\/p>\n
En cuanto a la gesti\u00f3n de la liquidez, la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) se sit\u00faa a cierre de septiembre de 2020 en 206% a nivel Grupo (226% Ex TSB y 211% en TSB). El ratio de loan to deposits a cierre de septiembre de 2020 es del 98% con una estructura de financiaci\u00f3n minorista equilibrada.<\/p>\n
Asimismo, en el tercer trimestre de 2020 se ha lanzado la primera emisi\u00f3n de bonos verdes, en este caso de 500 millones de euros de obligaciones senior preferred.<\/p>\n
REDUCCI\u00d3N ACTIVOS PROBLEM\u00c1TICOS<\/p>\n
Los activos problem\u00e1ticos a cierre de septiembre de 2020 muestran un saldo de 7.647 millones de euros; de los que 6.127 millones de euros corresponden a activos dudosos y 1.520 millones de euros a activos adjudicados. Este nivel de activos problem\u00e1ticos (NPAs) supone que la ratio de activos problem\u00e1ticos netos sobre el total de activos se reduzca, y se sit\u00fae en el 1,5% comparado con el 1,7% del tercer trimestre del a\u00f1o anterior. En el trimestre, los activos problem\u00e1ticos experimentan una reducci\u00f3n de 172 millones de euros.<\/p>\n
La cobertura de activos problem\u00e1ticos se sit\u00faa en el 52,3%, por lo que la cobertura de activos adjudicados alcanza el 35,6% y la cobertura de dudosos alcanza el 56,5%. Dentro de los dudosos, la ratio de cobertura de stage 3 se sit\u00faa en el 40,0%.<\/p>\n
La ratio de activos problem\u00e1ticos sobre la inversi\u00f3n crediticia bruta m\u00e1s los activos inmobiliarios se reduce en el trimestre y se sit\u00faa en el 5,0%.<\/p>\n
La ratio de morosidad del grupo se sit\u00faa en el 3,81%, mejorando as\u00ed respecto septiembre de 2019 que se situaba en el 4,08% y respecto a junio de 2020 que se situaba en el 3,95%.<\/p>\n
TSB ESPERA EL ‘BREAK EVEN’ EN 2021<\/p>\n
TSB ha anunciado la aceleraci\u00f3n de su plan de restructuraci\u00f3n para concluirlo y alcanzar el break even en 2021. Estos cambios tienen que ver con la nueva manera en que los clientes se relacionan con el banco, con cada vez menos visitas a las sucursales y una aceleraci\u00f3n del uso de canales digitales.<\/p>\n
Sabadell ha dicho que filial brit\u00e1nica experimenta una fuerte recuperaci\u00f3n de su actividad comercial a finales de septiembre de 2020, tanto en la comparativa interanual como en el trimestre, con el mejor nivel de actividad comercial desde 2018.<\/p>\n
— AMPLIANDO —<\/p>\n
\nSource: Bolsamania.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
En el tercer trimestre estanco, el beneficio se sit\u00faa en 57 millones frente a los 251 millones del tercer trimestre…<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[104],"tags":[99],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26296"}],"collection":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=26296"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/26296\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=26296"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=26296"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=26296"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}