{"id":33675,"date":"2021-03-29T10:14:19","date_gmt":"2021-03-29T10:14:19","guid":{"rendered":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2021\/03\/29\/informar-sobre-los-costes-principal-debilidad-de-los-bancos-al-comercializar-productos\/"},"modified":"2021-03-29T10:14:19","modified_gmt":"2021-03-29T10:14:19","slug":"informar-sobre-los-costes-principal-debilidad-de-los-bancos-al-comercializar-productos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2021\/03\/29\/informar-sobre-los-costes-principal-debilidad-de-los-bancos-al-comercializar-productos\/","title":{"rendered":"Informar sobre los costes, principal debilidad de los bancos al comercializar productos"},"content":{"rendered":"<p>Entre el resto de<strong> debilidades en las pr\u00e1cticas comerciales<\/strong> al informar verbalmente del servicio de asesoramiento, la CNMV ha encontrado que, aunque se inform\u00f3 frecuentemente sobre si los fondos recomendados estar\u00edan gestionados por el propio grupo en exclusiva o tambi\u00e9n se incluir\u00edan fondos de otras gestoras, en algunos casos, esta informaci\u00f3n fue contradictoria. Si bien con frecuencia se explic\u00f3 al cliente si se realizar\u00eda un seguimiento posterior de las recomendaciones, tambi\u00e9n se observaron casos en que esta informaci\u00f3n o <strong>no lleg\u00f3 a facilitarse<\/strong>, o s\u00f3lo se facilit\u00f3 despu\u00e9s de que el cliente simulado preguntase al respecto.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, en muy pocos casos se explic\u00f3 si el asesoramiento era de la <strong>modalidad independiente o no independiente<\/strong>, y en los casos en que se facilitaron explicaciones, con frecuencia, no fueron correctas. A pesar de que se considera una buena pr\u00e1ctica, algunas entidades no facilitan documentaci\u00f3n soporte explicativa referida al servicio de asesoramiento en esta fase previa. Igualmente, durante el ejercicio se han identificado debilidades en la informaci\u00f3n verbal transmitida, principalmente en la relativa a los <strong>costes del servicio o los productos<\/strong>, cuando los fondos se ofertaron en el \u00e1mbito de la gesti\u00f3n de carteras o la mera comercializaci\u00f3n.<\/p>\n<p>La CNMV recuerda que las normas de conducta del mercado de valores establecen un deber general de informaci\u00f3n por parte de las entidades prestadoras de servicios de inversi\u00f3n a sus clientes. Los clientes deben ser <strong>adecuadamente informados<\/strong> debiendo ser la informaci\u00f3n que se les facilite, incluida la verbal, imparcial, clara y no enga\u00f1osa.<\/p>\n<p>\u00abLa informaci\u00f3n transmitida verbalmente por el personal comercial a los clientes con car\u00e1cter previo a la <strong>prestaci\u00f3n de un servicio de inversi\u00f3n<\/strong> es un aspecto muy relevante del proceso de comercializaci\u00f3n de los instrumentos financieros y resulta clave que sea correcta y completa, para que aquellos puedan tomar decisiones sobre sus inversiones con conocimiento de causa\u00bb, se\u00f1alan.<\/p>\n<p>Se trata de la <strong>segunda actuaci\u00f3n de supervisi\u00f3n<\/strong> llevada a cabo por la CNMV en este sentido. La primera actuaci\u00f3n de este tipo se realiz\u00f3 a partir de 2016. En esta ocasi\u00f3n, el organismo ha realizado 800 visitas a oficinas de diversas entidades bancarias, distribuidas entre grandes poblaciones por todo el territorio nacional. Las comprobaciones se han centrado en las actividades de comercializaci\u00f3n previa y en especial en la informaci\u00f3n verbal facilitada a los clientes simulados. En esta ocasi\u00f3n se ha solicitado activamente por el cliente simulado asesoramiento para la <strong>adquisici\u00f3n de fondos de inversi\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n<p>Seg\u00fan explica la CNMV, los resultados han sido, en t\u00e9rminos generales, m\u00e1s satisfactorios que en la revisi\u00f3n anterior, ya que no se han observado casos significativos de posibles recomendaciones impl\u00edcitas no reconocidas como asesoramiento. Igualmente, se ha observado un <strong>mayor n\u00famero de casos de oferta de producto de terceros<\/strong> y no se han identificado situaciones relevantes en que el empleado \u00abcondicione\u00bb al cliente cuando lleg\u00f3 a realizarse el correspondiente test.<\/p>\n<p>&#013;<br \/>\nSource: Bolsamania.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entre el resto de debilidades en las pr\u00e1cticas comerciales al informar verbalmente del servicio de asesoramiento, la CNMV ha encontrado&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[104],"tags":[99],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33675"}],"collection":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33675"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33675\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33675"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33675"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33675"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}