{"id":64764,"date":"2023-09-22T11:09:25","date_gmt":"2023-09-22T11:09:25","guid":{"rendered":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2023\/09\/22\/el-registro-de-proveedores-de-servicios-de-cambio-y-custodia-de-criptomonedas-del-banco-de-espana-garantia-para-los-consumidores\/"},"modified":"2023-09-22T11:09:25","modified_gmt":"2023-09-22T11:09:25","slug":"el-registro-de-proveedores-de-servicios-de-cambio-y-custodia-de-criptomonedas-del-banco-de-espana-garantia-para-los-consumidores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2023\/09\/22\/el-registro-de-proveedores-de-servicios-de-cambio-y-custodia-de-criptomonedas-del-banco-de-espana-garantia-para-los-consumidores\/","title":{"rendered":"El registro de proveedores de servicios de cambio y custodia de criptomonedas del Banco de Espa\u00f1a, garant\u00eda para los consumidores"},"content":{"rendered":"

Desde enero de 2022 ya han sido 85 las empresas que han sido inscritas en el nuevo registro<\/strong>. De ellas tres cuartas partes son empresas espa\u00f1olas y las restantes se distribuyen entre proveedores de la Uni\u00f3n Europea. Por el momento el Banco de Espa\u00f1a tan s\u00f3lo ha registrado a dos personas f\u00edsicas como profesionales proveedores de servicios de cambio, una de ellas residente en Madrid y otra en Barcelona.<\/p>\n

Para el legislador la inscripci\u00f3n no implica aprobaci\u00f3n o verificaci\u00f3n alguna<\/strong> por parte del Banco de Espa\u00f1a de la actividad del solicitante, ni implica una validaci\u00f3n supervisora del an\u00e1lisis previo de riesgo ni de las pol\u00edticas o procedimientos de prevenci\u00f3n empleados.<\/p>\n

Sin embargo, el proceso para alcanzar la inscripci\u00f3n consiste en una comprobaci\u00f3n exhaustiva de la metodolog\u00eda y pr\u00e1ctica<\/strong> con la que el solicitante ha realizado su propio an\u00e1lisis de riesgo en el que deber\u00e1 describir detalladamente su modelo de negocio, las actividades, productos y servicios ofrecidos, as\u00ed como los canales a trav\u00e9s de los cuales comercializa los mismos.<\/p>\n

Se realizar\u00e1 igualmente una revisi\u00f3n a fondo de los procedimientos creados para prevenir el blanqueo de capitales<\/strong>, comprobando que incluyan todos y cada uno de los requisitos en orden al cumplimiento de las obligaciones que establece la normativa vigente, de modo que en la pr\u00e1ctica constituye una aut\u00e9ntica calificaci\u00f3n del modelo de prevenci\u00f3n que se presenta a la inscripci\u00f3n.<\/p>\n

Posteriormente, los procedimientos y \u00f3rganos creados deber\u00e1n ser efectivamente implementados y actualizados peri\u00f3dicamente, pudiendo ser objeto de fiscalizaci\u00f3n por parte del Servicio Ejecutivo de la Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC)<\/strong>.<\/p>\n

Los procedimientos deben demostrar que el solicitante dispone de una estructura organizativa en materia de prevenci\u00f3n<\/strong> incluyendo un \u00f3rgano de control interno, detall\u00e1ndose su composici\u00f3n, funciones, en su caso una unidad t\u00e9cnica y la designaci\u00f3n del representante ante el SEPBLAC.<\/p>\n

Es necesario dise\u00f1ar una pol\u00edtica de admisi\u00f3n de clientes y los procedimientos para verificar<\/strong>, con car\u00e1cter previo, que los clientes del solicitante no se encuentran incluidos en la lista consolidada de sanciones financieras de la Uni\u00f3n Europea o poder bloquear cualquier activo de clientes que estuvieran sancionados.<\/p>\n

El solicitante deber\u00e1 aplicar medidas de diligencia debida a otros proveedores de servicios de criptomonedas, siempre con car\u00e1cter previo, incluyendo la transferencia de criptomonedas y operaciones de corresponsal\u00eda, debiendo identificarlo, conocer al titular real de los mismos, sus actividades, si se encuentra registrado o no en un organismo o supervisor oficial, si est\u00e1 establecida en una jurisdicci\u00f3n de riesgo, noticias adversas, remisi\u00f3n y obtenci\u00f3n de cuestionarios de diligencia debida, etc.<\/p>\n

El solicitante debe disponer de un sistema de alertas que permita detectar aquellos supuestos de mayor riesgo como los contenidos en el documento del GAFI \u00abVirtual Assets \u2013 Red Flag Indicators\u00bb<\/strong> o el uso de los llamados mixers o tumblers (mezcladores)<\/strong> en relaci\u00f3n con las criptomonedas que gestiona.<\/p>\n

Ser\u00e1 necesario describir detalladamente el procedimiento de ingreso de euros u otra moneda empleada para la compra de criptomoneda por los clientes<\/strong> y, en sentido inverso, para que estos puedan disponer de los euros obtenidos al cambiar sus criptomonedas.<\/p>\n

En el proceso deber\u00e1n identificar las plataformas Exchange o proveedores de criptomonedas con los que operan de manera habitual<\/strong> para operaciones de compra o venta y si tienen abiertas en ellas una wallet o monedero electr\u00f3nico a su nombre o de otro titular, o bien si compran la criptomoneda espec\u00edficamente para cada transacci\u00f3n.<\/p>\n

En el caso de ofrecer el servicio de compra de criptomonedas mediante cajeros autom\u00e1ticos<\/strong> se deber\u00e1n detallar las medidas de diligencia debida, con especial \u00e9nfasis en las destinadas a evitar el fraccionamiento de operaciones que sumadas pudieran superar los l\u00edmites que requieren ya medidas reforzadas o pudieran dar lugar al examen especial de operaciones.<\/p>\n

El detalle exigido requiere indicar si en las operaciones realizadas a trav\u00e9s de cajeros es el cliente qui\u00e9n proporciona la direcci\u00f3n de su propia wallet<\/strong> o bien, se le crea una nueva wallet o monedero electr\u00f3nico a su nombre o al del proveedor.<\/p>\n

Especial atenci\u00f3n se presta a las operaciones consideradas siempre de riesgo alto<\/strong>, como son las relacionadas con criptomonedas privadas o an\u00f3nimas, c\u00f3mo Monero, Zcash o Dash, las operaciones de transferencia de criptomonedas hacia o desde las denominadas unhosted wallets o monederos personales o autocustodiados y los supuestos en los que los clientes depositan criptomonedas en sus wallets desde direcciones externas, siendo necesario aclarar c\u00f3mo se va a identificar al titular de esta direcci\u00f3n externa, supuestos en los que corresponder\u00e1 la aplicaci\u00f3n de medidas de diligencia debida reforzada.<\/p>\n

En definitiva y aun cuando la normativa se esfuerza en destacar que el procedimiento de inscripci\u00f3n no implica una calificaci\u00f3n positiva de legalidad ni aprobaci\u00f3n o autorizaci\u00f3n de las actividades del cliente, en la pr\u00e1ctica el proceso es altamente exigente y constituye una revisi\u00f3n a fondo, tanto del an\u00e1lisis de riesgos como de los procedimientos de prevenci\u00f3n, los cuales deben ajustarse al detalle a las exigencias de la Ley y el Reglamento de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales y la Financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n

No puede negarse que de nada servir\u00e1 el mejor plan de prevenci\u00f3n que el proveedor de servicios de cambio y custodia de criptomonedas presente a la inscripci\u00f3n en el Banco de Espa\u00f1a<\/strong>, si posteriormente este proveedor incumple su propio plan, pero ha de reconocerse que la inscripci\u00f3n va a constituir una importante barrera a posibles actividades ilegales.<\/p>\n

La inscripci\u00f3n del proveedor en el Banco de Espa\u00f1a requiere, como hemos visto, una supervisi\u00f3n previa de ajuste a la legalidad, que indudablemente transmitir\u00e1 confianza a los consumidores<\/strong>. Quienes soliciten el asesoramiento y los servicios de empresas o profesionales inscritos, tendr\u00e1n la ventaja de estar contratando con qui\u00e9n ha pasado por el proceso de inscripci\u00f3n.<\/p>\n

Como hemos expuesto, la Ley no otorga reconocimiento alguno, ni valida la actividad del inscrito, pero el consumidor puede tener la tranquilidad de que est\u00e1 contratando con personas o entidades perfectamente identificadas<\/strong>, que se han sometido a un procedimiento riguroso y a quienes pueden dirigirse de forma directa.<\/p>\n

De este modo, la inscripci\u00f3n se convierte en una garant\u00eda para el consumidor no especializado en criptomonedas<\/strong>, pudiendo tener acceso a ellas por medio de personas con conocimiento especializado en la materia, estando a cubierto de los riesgos de fraude a los que pudieran enfrentarse en la frialdad de internet en la que tiene una mayor exposici\u00f3n al riesgo.<\/p>\n


\nSource: Bolsamania.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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