Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo cuyo objetivo es complementar la pensi\u00f3n por jubilaci\u00f3n<\/strong>, y a los que el Estado otorga ciertos beneficios fiscales<\/strong> por su uso, con la intenci\u00f3n de fomentar el ahorro de los ciudadanos<\/strong> para el momento de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n En cuanto a su fiscalidad, el ahorrador se puede reducir hasta 1.500\u20ac de su base imponible<\/strong> (en el caso de rendimientos de trabajo y\/o actividades econ\u00f3micas existe un l\u00edmite del 30%). Cada a\u00f1o que se aporta capital al fondo de pensiones se obtiene un beneficio fiscal.<\/strong> Este depender\u00e1 del tipo marginal al que deba tributar cada persona. Cuando rescatemos el plan de pensiones, todo se integra en la base imponible (tanto las aportaciones como los beneficios), y tributaremos en concordancia con el tipo marginal que nos corresponda en funci\u00f3n de la cantidad que vayamos retrayendo del fondo de pensiones. Normalmente se rescata m\u00e1s de lo que se aport\u00f3 durante la vida laboral -y en menos plazo-, por lo que es muy frecuente que se produzca un salto con respecto al tipo marginal al que se tributaba durante la vida laboral.<\/strong><\/p>\n Un factor a tener en cuenta a la hora de abrir un plan de pensiones es la inmovilizaci\u00f3n que se produce del dinero invertido<\/strong>. Una vez hayamos aportado capital a nuestro plan de pensiones no podremos disponer de \u00e9l hasta alcanzar la jubilaci\u00f3n. Sin embargo, tambi\u00e9n existen otros casos en los que se nos permite disponer de ese dinero: el paro prolongado, una enfermedad grave o en caso de defunci\u00f3n (en este supuesto lo podr\u00e1 rescatar el beneficiario de la herencia).<\/p>\n El funcionamiento<\/strong> de los fondos de pensiones es pr\u00e1cticamente id\u00e9ntico al de los fondos de inversi\u00f3n<\/strong>. El objetivo es generar unos rendimientos superiores, como m\u00ednimo al coste de vida, durante el periodo de inversi\u00f3n. El problema se encuentra en la calidad de los fondos de pensiones a los que podemos acceder en comparaci\u00f3n con los fondos de inversi\u00f3n disponibles en Espa\u00f1a.<\/p>\n La Ley obliga a las gestoras de fondos de pensiones a estar domiciliadas en Espa\u00f1a<\/strong>. En cambio, cualquier gestora de fondos de inversi\u00f3n extranjera puede registrar sus fondos para la venta en Espa\u00f1a, siempre que tenga registrada una SICAV en Europa y que a su vez tenga registrados los fondos que se vayan a comercializar en otro pa\u00eds perteneciente a la Uni\u00f3n Europea. Esto provoca que existan muchos m\u00e1s fondos de inversi\u00f3n en los que invertir que fondos de pensiones.<\/strong><\/p>\n En consecuencia, al haber menos competencia entre las gestoras de fondos de pensiones<\/strong> se pueden permitir establecer unas comisiones, tanto de dep\u00f3sito como de gesti\u00f3n, que restan gran parte de los retornos que obtienen de sus inversiones; y que adem\u00e1s no son acordes con la rentabilidad que estos veh\u00edculos de inversi\u00f3n producen. Y es que en la mayor\u00eda de los casos provoca p\u00e9rdidas en los inversores o rentabilidades insignificantes<\/strong> si la comparamos con otro veh\u00edculo de inversi\u00f3n de caracter\u00edsticas similares.<\/p>\n A pesar de que las comisiones de gesti\u00f3n (m\u00e1ximo 1,5% en los fondos de pensiones) son en algunos casos inferiores a la de los fondos de inversi\u00f3n, la mayor\u00eda de los fondos de pensiones no consiguen rentabilidades superiores a la de los fondos de inversi\u00f3n.<\/p>\n El mercado de fondos de pensiones espa\u00f1ol se encuentra actualmente en decadencia<\/strong>. Los part\u00edcipes se han dado cuenta de lo poco adecuados que son estos veh\u00edculos de inversi\u00f3n para obtener rentabilidades. Actualmente, Espa\u00f1a es uno de los pa\u00edses desarrollados que menos invierte en planes de pensiones privados<\/strong>. Seg\u00fan datos de Inverco, el 65% de los part\u00edcipes de planes de pensiones no hicieron ninguna aportaci\u00f3n el a\u00f1o pasado, y el 10% realiz\u00f3 aportaciones de entre 1 y 300\u20ac.<\/p>\n Est\u00e1 claro que el modelo actual que tenemos no funciona.<\/strong> La hucha de la Seguridad Social no parece que vaya a poder sostener las pensiones de jubilaci\u00f3n de una poblaci\u00f3n cada vez m\u00e1s envejecida, y los ciudadanos tendr\u00e1n que buscarse otras formas de ahorrar para su jubilaci\u00f3n.<\/p>\n Con el m\u00e1ximo de aportaci\u00f3n a pensiones individuales en 1.500\u20ac, lo mejor es hacerlo cuanto antes y cubrir la ventaja fiscal. Europa piensa distinto y pronto los planes de pensiones europeos jugaran en el sector de tal manera que de nuevo la industria espa\u00f1ola de fondos de pensiones desaparecer\u00e1 sin que a nadie le haya preocupado.<\/p>\n Despid\u00e1monos de una Industria, la de las gestoras de fondos de pensiones, que gracias a la ayuda de nuestro Gobierno dice adi\u00f3s y se la comer\u00e1n los grandes jugadores que vienen del frio.<\/p>\n
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\nSource: Bolsamania.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"