{"id":77656,"date":"2024-07-26T14:28:16","date_gmt":"2024-07-26T14:28:16","guid":{"rendered":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2024\/07\/26\/que-es-un-plan-individual-de-ahorro-sistematico-pias\/"},"modified":"2024-07-26T14:28:16","modified_gmt":"2024-07-26T14:28:16","slug":"que-es-un-plan-individual-de-ahorro-sistematico-pias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tuavaluo.com\/avaluo\/2024\/07\/26\/que-es-un-plan-individual-de-ahorro-sistematico-pias\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es un Plan Individual de Ahorro Sistem\u00e1tico (PIAS)?"},"content":{"rendered":"

La Ley 35\/2006 de 28 de noviembre otorga un tratamiento fiscal especial, pero para ello el PIAS debe cumplir ciertos requisitos<\/strong>:<\/p>\n

– El tomador, el asegurado y el beneficiario del seguro ha de ser la misma persona.<\/p>\n

– Las primas satisfechas no pueden superar los 8.000\u20ac al a\u00f1o, y las primas pagadas acumuladas no podr\u00e1n exceder los 240.000\u20ac.<\/p>\n

– Entre la primera prima satisfecha y el momento de constituci\u00f3n de la renta debe transcurrir un periodo de al menos 5 a\u00f1os.<\/p>\n

A diferencia de los fondos de pensiones, la inversi\u00f3n en un PIAS<\/strong> puede deshacerse en cualquier momento, y los beneficios obtenidos tributar\u00e1n como rendimiento de capital mobiliario (al 19% hasta 6.000\u20ac; al 21% hasta los 50.000\u20ac; y al 23% cuando superen los 50.000\u20ac).<\/p>\n

Sin embargo, el atractivo de estos seguros se produce a la hora de cobrar la renta vitalicia<\/strong>, ya que si se cumplen los requisitos que hemos se\u00f1alado, y recibimos la hucha del PIAS como renta vitalicia, la tributaci\u00f3n ser\u00eda de la siguiente manera:<\/p>\n

– 40% si se es menor de 40 a\u00f1os.<\/p>\n

– 35% si se tiene entre 40 y 49 a\u00f1os.<\/p>\n

– 28% si se tiene entre 50 y 59 a\u00f1os.<\/p>\n

– 24% si se tiene entre 60 y 65 a\u00f1os.<\/p>\n

– 20% si se tiene entre 65 y 69 a\u00f1os.<\/p>\n

– 8% si se tiene mas de 70 a\u00f1os.<\/p>\n

Esto significa que si empezamos a cobrar nuestra renta vitalicia con menos de 40 a\u00f1os<\/strong>, tributaremos por el 40% del tributo que nos corresponda como rendimiento de capital mobiliario (19%, 21% y 23%). Por lo que si sacamos 40.000\u20ac anuales de nuestra renta vitalicia, tributaremos un 8,4% ((40*21)\/100) del dinero obtenido. Tendr\u00edamos que pagar 3.360\u20ac al fisco. Y as\u00ed sucesivamente hasta alcanzar los 70 a\u00f1os y tributar por el 8% del tributo que nos corresponda en funci\u00f3n de la cantidad que vayamos a retirar.<\/p>\n

Visto lo visto, los PIAS parecen unos estupendos instrumentos de ahorro. No obstante, hay que tener en cuenta varios factores<\/strong> que no siempre es f\u00e1cil que nos aclaren las aseguradoras.<\/p>\n

Este seguro lleva aparejado unos costes que, dependiendo de la aseguradora, podr\u00e1n ser mayores o menores. Por ello, siempre es importante informarnos de la rentabilidad que est\u00e1 obteniendo la gestora encargada de invertir el dinero de tu PIAS<\/strong>, para poder restarle los gastos que este conlleve tanto por gestionarlo como por la prima del seguro, etc. (esto depende de qui\u00e9n comercialice el seguro). Y ver as\u00ed la rentabilidad que realmente est\u00e1s obteniendo.<\/p>\n

Los beneficios fiscales de este seguro<\/strong> est\u00e1n enfocados a que se convierta en una renta vitalicia que complemente nuestra pensi\u00f3n p\u00fablica de jubilaci\u00f3n, de ah\u00ed que los mayores beneficios fiscales los obtengamos una vez alcanzada una avanzada edad. Por todo esto, no cabe pensar en los PIAS como el mejor medio de ahorro, sobre todo para personas j\u00f3venes.<\/p>\n

Adem\u00e1s, tambi\u00e9n existen diferentes formas de recibir la renta vitalicia<\/strong> y, desde nuestra perspectiva, aqu\u00ed esta la trampa. Pueden ofrecernos una renta vitalicia en funci\u00f3n del capital ahorrado, manteniendo ese ahorro en una cuenta para que despu\u00e9s lo hereden nuestros herederos (imaginamos que previa comisi\u00f3n por parte de la gestora).<\/p>\n

Como siempre, hay que tener en cuenta el perfil de riesgo del inversor<\/strong>. El riesgo de los planes de ahorro son muy inferiores al de los fondos de inversi\u00f3n, lo que se traduce en una rentabilidad inferior a la que nos pueden ofrecer los segundos. En un periodo econ\u00f3mico como el actual, en el que la renta fija est\u00e1 a unos niveles tan bajos, es muy posible que estos veh\u00edculos de inversi\u00f3n no produzcan apenas rentabilidad para un horizonte temporal de 5 a\u00f1os (tiempo m\u00ednimo que se necesita mantener un PIAS para obtener los beneficios fiscales). Una persona joven, que busque obtener beneficios a la hora de invertir su dinero, no deber\u00eda fijarse en un PIAS<\/strong>, ya que la rentabilidad que este le proporcionar\u00eda le reportar\u00eda en la mayor\u00eda de los casos una inversi\u00f3n a p\u00e9rdida.<\/p>\n

Si los que buscas es una inversi\u00f3n diversificada<\/strong>, como capacidad para obtener retornos atractivos para un nivel de riesgo que se adec\u00fae a tu persona, tu veh\u00edculo de inversi\u00f3n jam\u00e1s ser\u00e1 un PIAS. Invierte en fondos de inversi\u00f3n y aprov\u00e9chate de la traspasabilidad de los mismos. Con los fondos de inversi\u00f3n puedes obtener una inversi\u00f3n diversificada<\/strong>, que te ofrezca una rentabilidad superior a la de los PIAS, siempre que tengas un buen asesor que te busque los mejores fondos para tu perfil de riesgo.<\/p>\n

No te dejes enga\u00f1ar y toma el control de tu inversi\u00f3n.<\/p>\n


\nSource: Bolsamania.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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