El análisis basado en una encuesta realizada en España pone de manifiesto que la arraigada preferencia de los españoles por la liquidez (cuentas corrientes, de ahorro y depósitos), unida a carencias de formación financiera, son los principales obstáculos que impiden que los ciudadanos españoles planifiquen el uso que hacen de sus ahorros y canalicen una parte hacia la inversión para mejorar su situación económica en el medio y largo plazo.
Según la encuesta, el 41% admite que ni siquiera ha considerado la inversión en renta variable como una opción para poner a trabajar su dinero, o si lo ha considerado, no sabe cómo hacerlo. El estudio señala también que la falta de educación financiera no se limita al desconocimiento, sino que da lugar también a creencias que van contra la evidencia. El 20% cree que el efectivo ofrece mejor rentabilidad a largo plazo que las acciones, a pesar de que la historia económica y la realidad reciente demuestran exactamente lo contrario.
Cuando se preguntó a los encuestados sobre el destino de sus ahorros no destinados a emergencias, un 25% mantiene la mayor parte en efectivo, un 19% los tiene invertidos en acciones (frente al 21% de media en Europa), un 15% en activos inmobiliarios y un 10% confía a fondos de pensión su ahorro, en ambos casos dos puntos por encima de la media europea. Para la mayoría, perder dinero es el motivo más citado para no invertir.
El estudio recoge que más del 60% declara tener al menos cierta confianza en su capacidad para tomar decisiones de inversión.
La brecha de conocimiento financiero tiene efectos especialmente significativos en la planificación de la jubilación. Solo el 25% está siguiendo un plan de ahorro definido para alcanzar sus objetivos financieros en esa etapa de su vida. Mientras tanto, el 22% de los encuestados aún no ha comenzado a pensar en la jubilación. Un comportamiento que no es exclusivo de los más jóvenes. El 23% de las personas de entre 46 y 61 años, que se encuentran en la etapa de mayor capacidad de ahorro, aún no cuenta con un plan de ahorro para la jubilación.
Esta falta de planificación puede venir derivada, según el estudio, de la elevada confianza de los hogares en su futuro económico y, en particular, en su jubilación, basada en la creencia de que el Estado garantizará las pensiones y una jubilación holgada. Más del 60% de los encuestados afirmaron tener al menos cierta confianza en que podrán disfrutar del nivel de vida que deseaban (porcentaje sensiblemente superior a la media europea).
«En el Día de la Educación Financiera en España, que pone de relieve la importancia de reforzar los conocimientos financieros de la ciudadanía, nuestros estudios muestran que todavía queda mucho camino por recorrer. Como industria, debemos seguir trabajando para cerrar esta brecha de conocimiento: la reticencia a invertir está privando a millones de españoles de la oportunidad de hacer crecer sus ahorros y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo», señala Javier Dorado, director general de JP Morgan Asset Management para España y Portugal.
«La brecha entre la confianza percibida y el conocimiento real puede llevar a decisiones de inversión poco fundamentadas o, por miedo a perder dinero, en una inacción que también tiene un coste. Reforzar la educación financiera y recurrir a asesoramiento profesional son dos herramientas fundamentales para tomar decisiones más informadas y con mayor seguridad», señala Lucía Gutierrez-Mellado directora de estrategia de J.P. Morgan Asset Management para España y Portugal.
Source: Bolsamania.com
